過払い金・借金返済のことなら、栃木県宇都宮市の女性司法書士による『栃木 過払い金・借金返済サポート』へご相談ください(初回相談無料)


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過払い金返還請求の手続き

過払い金とは

過払い金とは、ご本人さまが借り入れをしていた消費者金融信販会社(業者)に対して、払い過ぎたお金のことです。本来返済する必要のないお金を払い過ぎたため、業者に対して払い過ぎたお金を返してほしいと請求することができます。

法律的な話になりますが、消費者金融や信販会社(業者)がお金を貸す際の利息は、利息制限法により15~20%と定められています。しかし、業者は、25~29%の利息を請求していました。そのため、約10%の利息を払い過ぎていたことになります。50万円借りていた場合、年に5万円も払い過ぎていることになります。何年も取引をしていた方の場合、この過払い金が100万円以上発生することもあります。

過払い金返還請求の流れとは

まず、ご本人さまが借り入れをしていた消費者金融や信販会社(業者)から、取引の記録(いつ・いくら借りて、いつ・いくら返したのか記録してあるもの:取引履歴)を当事務所が取り寄せます。

次に、当事務所が取引履歴をもとに正しい利息での計算のやり直し(引き直し計算)をします。そうすると、過払い金いくらあるのかがわかります。そして、この計算に基づいて業者と交渉します。交渉の結果、過払い金をいつ・いくら返すのかが決まります。

そして、戻ってきた過払い金の中から費用を差し引いて、ご本人様に送金いたします。

以上のように、過払い金の調査から交渉、送金までをする手続きが過払い金返還請求の手続きです(なお、司法書士の代理権は1社あたりの過払い金元金で140万円までです)。

過払い金返還請求の手続きのよくあるご質問

「過払い金についてはインターネット記事やテレビCMで前から知っています。いつか相談しようとは思っていたのですが、心配ごとがあって。」

「自分の取引に過払い金があるかもしれないけれど、いろいろ気になって相談に踏み切れずにいます。」このような方のために書きました。こちらをお読みになって、不安なことの解消にお役立てください。

手続きをしたら、業者から嫌がらせをされたりはしませんか?

嫌がらせはありません。

司法書士が代理人としてご依頼者さまと業者との間に入ります。手続き依頼後の業者からの連絡は当事務所に来ます。

(なお、司法書士の代理権は1社あたりの過払い金元金で140万円までです。)

借金するときに緊急連絡先として実家の住所や電話番号を書いた記憶があります。過払い金返還請求すると実家に連絡されることはありませんか?

この場合、実家に連絡されることはありません。

現住所と実家が異なる場合、実家には知られずに手続きすることができます。

借金は既に完済しています。過払い金返還請求を検討していますが、過払い金が少なくて、費用の方が高くつくことはありませんか?

当事務所の場合はありません。

当事務所では、完済後の過払い金返還請求の手続費用は、実際に戻ってきた金額の20%です。

つまり、手続きの依頼後に過払い金がないことがわかった場合、戻ってくる金額は0円ですので、費用も0円です。

手元に明細書やカードがなくても手続きできますか? 
利息が高い時期もあったような気がするのですが・・・

手元に明細書やカードがなくても手続きできます。

過去の取引の明細書や契約書、領収書を全て保管している方はほとんどいないと思います。記憶を頼りに思い出してみても、何年も前の取引についてきちんと利息を覚えていることは困難です。

手元に書類がなくても手続きできますので、ご相談ください。

家族に内緒で手続きを進めたいのですが、大丈夫でしょうか?

可能な限り協力いたします。

例えば、電話連絡先はご本人さまの携帯電話のみにできます。郵送物のやり取りの際は、事務所の名前を出さずに個人名での送付も対応しています。

ご事情があって郵送が不可の場合は、何かあれば事務所まで取りに来ていただくこともできます。

まだ借金が残っているのですが、過払い金返還請求できますか?

調査の結果、過払い金が発生していれば請求できます。

借金が残っていても、調査の結果、過払い金が発生していれば請求できます。

例えば、借金が10万円残っていても払い過ぎの利息分が20万円あれば差し引き10万円の請求ができます。

完済から10年近く経っていて時効かもしれません。今さら相談しても無駄でしょうか?

まずは、調べてみてはいかがでしょうか。

確かに完済から10年以上経過している場合、請求しても相手方から時効の主張をされます。しかし調べてみないと10年経っているかわかりません。

明らかに10年以上前である場合を除いて、まずはご相談いただき調査を始めることをお勧めします。

せっかく過払い金の調査をしてもらっても、すでに時効になっていた場合の費用はいくらでしょうか?

当事務所の場合は費用はかかりません。

当事務所では、完済後の過払い金返還請求の手続費用は、あくまで実際に戻ってきた金額の中からいただきます。時効により全く過払い金が戻って来ない場合、費用はかかりません。

時効ぎりぎりで間に合った(お金が戻ってきた)方もいらっしゃいます。

過払い金を取り戻すために、裁判をしなければいけないのでしょうか? おおごとにはしたくないのですが。

当事務所ではご希望に応じて手続きをします。

当事務所では、ご本人さまのご希望に応じて手続きをします。当事務所から裁判を無理やり勧めることはありません。

消費者金融ではなく、信販会社・銀行からの借り入れについては過払い金は発生しないのでしょうか?

信販会社は過払い金が発生していることもあります。

信販会社であっても法定利率より高い取引の場合、過払い金が発生します。

銀行からの借入の場合、一般的に法定利率を上回る利息はとっていませんので、過払い金は発生しません。

まだ残りの借金があるので、完済してから過払い金の手続をした方がよいでしょうか?

完済前にまずはご相談に来られることをお勧めいたします。

過払い金の手続きを考えるにあたり、業者によっては払い終わる前に手続きをした方がメリットが多い業者もあります。

まずは、無料相談のご利用をご検討していただき、お問合せください。

過払い金返還請求のデメリットとは

手続きしても信用情報機関に登録されることはありません

過払い金返還請求は、過去に払い過ぎた利息を返してもらう手続きです。

任意整理自己破産手続きと異なり、手続きしても信用情報機関に登録されることはありません。

すなわち、基本的にデメリットはありませんが、以下の点にはご注意ください。

返還請求の手続き中に、その過払い金を請求している業者からの新たな借り入れはできません。
借り入れしてしまうと、過払い金の金額が確定しませんので、これは当然だと思います。
(手続き自体は信用情報には登録されませんので、他の業者への影響はありません。)

また、過払い金返還請求が終わったあとに、再びその業者から借り入れすることも難しくなる可能性があります。

  • 自分の取引で過払い金の見込みはあるの?
  • すでにカードや明細が手元にないけど大丈夫?
  • 過払い金の返金手続きにデメリットってあるの?
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現在返済中で、月々の返済額の減額を希望される方は、任意整理手続きをご覧ください。

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